由于這些團(tuán)購網(wǎng)站使用其高管個人名義購買信托產(chǎn)品，信托公司識別認(rèn)購人是否團(tuán)購平臺在技術(shù)上存在困難，很難核查。
伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融貫穿2014年全年的火熱，[廈門瑞豐注冊香港公司]網(wǎng)上“團(tuán)購”信托產(chǎn)品的“創(chuàng)新”也是層出不窮，把單個信托產(chǎn)品拆分成從1元到1萬元不等的份額進(jìn)行銷售。
雖然中國信托業(yè)協(xié)會和多家信托公司多次發(fā)表聲明提示投資者購買拆分的信托產(chǎn)品存在風(fēng)險，但是這些團(tuán)購平臺在互聯(lián)網(wǎng)金融的春風(fēng)中仍然野蠻生長。
據(jù)不完全統(tǒng)計，在2014年上線“團(tuán)購信托”規(guī)模較大的網(wǎng)站共有7家，其中，部分平臺的“主打產(chǎn)品”募集規(guī)模已經(jīng)突破1億元。
由于把分散的資金集中起來之后單筆規(guī)模較大，這些網(wǎng)絡(luò)平臺可以獲得較大的溢價空間，扣除客戶所得的9%到10%左右的收益率后，平臺還是能獲得很豐厚的利益的。需要提醒的是，這種形式本質(zhì)上很像以前的有限合伙，還是有打擦邊球的嫌疑。
一大波團(tuán)購平臺來襲
“信托團(tuán)購”的模式現(xiàn)身以來，類似平臺數(shù)量已從最初的1家增長至7家。2014年4月份，“信托100”推出百元團(tuán)購信托，引起質(zhì)疑聲不斷。
對于“信托100”所引起的爭議，多家信托公司的態(tài)度是緊急撇清關(guān)系。包括安信信托、中泰信托、中航信托、四川信托等信托公司紛紛表示，“沒有委托‘信托100’銷售信托產(chǎn)品”、“沒有跟該網(wǎng)站合作”、“已經(jīng)與這個網(wǎng)站做了交涉，要求其盡快撤銷產(chǎn)品”等等。
中國信托業(yè)協(xié)會在聲明中也表示：“信托100”網(wǎng)站違反《中華人民共和國信托法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，募集資金、銷售信托產(chǎn)品的行為引起了投資者和媒體的廣泛關(guān)注，中國信托業(yè)協(xié)會提醒投資者，對各類信托產(chǎn)品宣傳信息保持高度警惕，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，遠(yuǎn)離非法信托活動。
信托公司和信托業(yè)協(xié)會的聲明使以“信托100”為代表的團(tuán)購平臺平靜了相當(dāng)長的一段時間。
此后，大約在2014年12月初，信托團(tuán)購再度活躍起來。
理財網(wǎng)站推出萬元起買的“信托合買通”計劃，P2P平臺雪山貸上線信托團(tuán)購，深圳一家金融產(chǎn)品搜索平臺高搜易推出10元起買的“信托寶”
具體來看，多盈金融、雪山貸的模式和“信托100”類似，是對單個信托產(chǎn)品湊錢購買；高搜易瞄準(zhǔn)的是信托產(chǎn)品二手轉(zhuǎn)讓市場。
統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，前述“第一批”在2014年上半年試水的3家理財平臺中，目前僅“信托100”還在從事信托團(tuán)購業(yè)務(wù)，并將100元的門檻提升至1萬元。而在梧桐理財和“錢先生”的網(wǎng)站首頁，已經(jīng)看不到信托團(tuán)購產(chǎn)品的相關(guān)信息。
而“第二波”去年下半年涌出的幾家理財平臺中，雪山貸由于“合作方”中江信托的指責(zé)，其千元購信托業(yè)務(wù)已經(jīng)于去年12月9日暫停，距離該產(chǎn)品上架時間還不足20天。
雖然7家理財平臺中已有3家不在網(wǎng)站首頁上顯示信托團(tuán)購產(chǎn)品的相關(guān)信息，但其余幾家平臺的銷售規(guī)模卻在迅速擴(kuò)大。
以第一個吃螃蟹的“信托100”網(wǎng)站為例，該網(wǎng)站上有三個關(guān)于信托理財?shù)漠a(chǎn)品，分別為“如意存”、“展業(yè)通”和“隨心轉(zhuǎn)”。
其中“隨心轉(zhuǎn)”是以1萬元每份轉(zhuǎn)讓客戶此前在該平臺購買的理財產(chǎn)品，不涉及銷售。
另外兩個產(chǎn)品中，“如意存”認(rèn)購最低額為100元/份，根據(jù)該網(wǎng)站的信息，目前認(rèn)購規(guī)模已經(jīng)突破1億元。
另一家推出“信托寶”的公司高搜易官網(wǎng)顯示，其產(chǎn)品已經(jīng)募集前50期，規(guī)模從3萬元至30萬元不等，收益率在9%到10%之間，具體數(shù)據(jù)為合計724萬元。
而一家名為“94BANK”的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺，旗下產(chǎn)品“9盈寶”則面對的是“類信托”的基金資管產(chǎn)品，投資人可以100元起投，目前募集規(guī)�；蛞呀�(jīng)達(dá)到千萬元。
機(jī)構(gòu)質(zhì)疑其合規(guī)性
對于“團(tuán)購信托”，各家機(jī)構(gòu)的意見基本與信托業(yè)協(xié)會一致，質(zhì)疑其合法合規(guī)性。
在“信托100”官方網(wǎng)站的合作伙伴一欄，現(xiàn)在還赫然掛著兩家信托公司名字，分別是中融信托和中信信托。
對此，中融信托合規(guī)部一位高管對記者表示：[福州瑞豐注冊香港公司]“我們和‘信托100’沒有任何形式的合作關(guān)系，公司法務(wù)部已經(jīng)多次找‘信托100’交涉，沒想到他們又把中融信托的名字掛了出來。我們堅決支持協(xié)會的聲明，反對把信托產(chǎn)品拆分銷售的行為。”不過這位高管也表示，多次核查也沒有發(fā)現(xiàn)認(rèn)購人中有“信托100”和其所屬公司。
由于這些團(tuán)購網(wǎng)站使用其公司高管個人名義購買信托產(chǎn)品，對于信托公司來說識別認(rèn)購人是否是團(tuán)購平臺在技術(shù)上存在困難，呼吁投資者購買信托產(chǎn)品爭取到信托公司面簽，以避免一系列不必要的糾紛。
信托產(chǎn)品的收益率一般在8%-12%左右，但銷售方通常能在產(chǎn)品發(fā)行方拿到一定的渠道費(fèi)用或銷售費(fèi)用。
這個渠道費(fèi)可能不多，但是以團(tuán)購的方式銷售信托搏的就是一個量，量越大，互聯(lián)網(wǎng)平臺得到利潤就越多。
業(yè)內(nèi)分析人士指出，拆分信托因為門檻低，所以受眾群體廣、募集速度快，這都對其他正規(guī)銷售信托的機(jī)構(gòu)造成較大競爭。
信托相關(guān)法律規(guī)定，購買信托的個人投資者必須是合格的投資者，或已有100萬元金融資產(chǎn)，或近三年年收入過20萬元，即要求投資者有一定的經(jīng)濟(jì)實力和風(fēng)險承受能力。
而團(tuán)購信托通常幾萬元甚至1萬元起步，更有甚者百元就可購買，因為受眾群體廣，很多沒有風(fēng)險承受能力的普通大眾也參與購買，一旦出現(xiàn)風(fēng)險，負(fù)面影響會很大。
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