香港銀行賬戶操作管理指南
隨著香港銀行政策的收緊，不僅讓需要開(kāi)戶的人頭疼，還讓已經(jīng)開(kāi)戶了的投資者頭疼，因?yàn)殚_(kāi)戶成功并不是萬(wàn)事大吉了，如果操作不當(dāng)也會(huì)面臨賬戶被關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)。因此操作賬戶的時(shí)候也是戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢的，就怕稍有不慎賬戶就沒(méi)了。下面瑞豐德永給大家放送香港銀行賬戶正確管理指南，僅供參考，希望能幫助到大家。
首先了解自己的賬戶屬于哪一類(lèi)型的賬戶，是否是銀行重點(diǎn)檢查的高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，如果是，那就要小心了。香港銀行賬戶按照管理類(lèi)型來(lái)分，通常有以下幾種情況：
1、公司和賬戶設(shè)立多年，公司每年按時(shí)進(jìn)行年審、做賬審計(jì)報(bào)稅；貿(mào)易款項(xiàng)正常往來(lái)，不涉及高危敏感地區(qū)，也從來(lái)不幫人代收代付；
2、公司和賬戶設(shè)立多年，公司每年的年審都是逾期申報(bào)，公司沒(méi)有做賬審計(jì)，在稅務(wù)進(jìn)行零申報(bào)外，賬戶是正規(guī)正常運(yùn)營(yíng)中；
3、公司和賬戶設(shè)立多年，公司每年按時(shí)進(jìn)行年審、做賬審計(jì)報(bào)稅；但偶爾幫別人收付貨款，公司有時(shí)候會(huì)涉及到敏感地區(qū)貿(mào)易；
4、公司和賬戶剛剛設(shè)立，沒(méi)有開(kāi)始進(jìn)賬運(yùn)營(yíng)。
如果您是第一種類(lèi)型的公司，則不需要擔(dān)心。公司及賬戶的維護(hù)十分到位，日常運(yùn)營(yíng)中留意銀行下發(fā)的信件及時(shí)回復(fù)并經(jīng)常登入網(wǎng)銀即可。
第二類(lèi)型和第三類(lèi)型的公司是目前最多且最為普遍的，很多客戶的公司及賬戶會(huì)有和上面一樣的情況。這類(lèi)型的公司需要先消除目前存在的問(wèn)題，例如：
每年度年審逾期，沒(méi)有做賬審計(jì)的公司，則需要補(bǔ)充齊全歷年度的審計(jì)報(bào)告，不可再進(jìn)行稅務(wù)零申報(bào)以及逾期年審，避免銀行抽查時(shí)無(wú)法提供直接封號(hào)；偶爾幫別人進(jìn)行代收代付的公司需要停止這種轉(zhuǎn)款模式，一旦上了銀行監(jiān)控立即封號(hào)絕不仁慈；有涉及高危國(guó)家的業(yè)務(wù)的公司，需要保存好每次業(yè)務(wù)的合作憑證以備銀行抽查反饋給銀行；除此之外，這類(lèi)型客戶還需要留意銀行下發(fā)的信件及時(shí)回復(fù)并經(jīng)常登入網(wǎng)銀保持賬戶的活躍度。

香港銀行開(kāi)戶指南
香港銀行賬戶不僅對(duì)于需要管理銀行賬戶的投資者來(lái)說(shuō)需要小心謹(jǐn)慎，對(duì)于需要申請(qǐng)開(kāi)戶的投資者來(lái)說(shuō)也需要謹(jǐn)慎，如果準(zhǔn)備不充分就貿(mào)然遞交開(kāi)戶申請(qǐng)，那么十有八九會(huì)被拒，如今香港銀行對(duì)于開(kāi)戶申請(qǐng)這一方面審查得是相當(dāng)嚴(yán)格的。影響香港銀行開(kāi)戶的因素主要有哪些呢？
1、代理的專(zhuān)業(yè)程度
靠譜專(zhuān)業(yè)的代理是申請(qǐng)開(kāi)戶的第一步，為什么現(xiàn)在多數(shù)人都選擇找代理幫忙開(kāi)戶呢？因?yàn)榻?jīng)驗(yàn)豐富專(zhuān)業(yè)的代理對(duì)銀行的實(shí)時(shí)政策了解得非常清楚，并且與銀行保持友好的關(guān)系，可以直接對(duì)接銀行，所以代理是否靠譜將會(huì)直接影響賬戶是否能順利設(shè)立，或者賬戶是否可以長(zhǎng)久使用。代理是否正規(guī)需要看這幾個(gè)方面：
1）看對(duì)方是否有秘書(shū)牌照及香港辦公室；
2）查看對(duì)方的規(guī)模；
3）查看對(duì)方是否有專(zhuān)員負(fù)責(zé)香港銀行事宜；
4）查看對(duì)方申請(qǐng)開(kāi)戶的要求，如果說(shuō)不需要有關(guān)聯(lián)公司、不需要提供除身份證外的資料、只需要理財(cái)類(lèi)型的開(kāi)戶申請(qǐng)，那么對(duì)方肯定不是正規(guī)操作的。
2、資料準(zhǔn)備是否充分
香港公司銀行開(kāi)戶資料分為三個(gè)部分：香港公司、關(guān)聯(lián)公司（默認(rèn)國(guó)內(nèi)公司）、股東董事資料。
香港公司：全套公司注冊(cè)資料（公司注冊(cè)證明書(shū)、商業(yè)登記證書(shū)、法團(tuán)成立表格、章程），如是設(shè)立滿一年的公司提供當(dāng)年度的周年申報(bào)表及商業(yè)登記證書(shū)；
關(guān)聯(lián)公司：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、當(dāng)年度的財(cái)務(wù)報(bào)表以及上年度的審計(jì)報(bào)告、近半年的銀行對(duì)公戶流水單、3-5份近半年的銷(xiāo)售/采購(gòu)合同及對(duì)應(yīng)發(fā)票；
股東董事：身份證/護(hù)照/港澳通行證、名片、近半年銀行流水單。
上述資料僅供參考，根據(jù)實(shí)際情況有些銀行可能還需要補(bǔ)充其他資料。
3、面簽開(kāi)戶
面簽是開(kāi)戶很重要的一步，即使資料審核通過(guò)了，如果在面試這一關(guān)表現(xiàn)不佳，銀行拒絕開(kāi)戶申請(qǐng)的可能性是非常大的。由于今年香港關(guān)口封關(guān)，不少的銀行推出線上視頻面談開(kāi)戶。銀行根據(jù)情況規(guī)定客戶是在分行進(jìn)行視頻面談還是在客戶所在地區(qū)進(jìn)行視頻面談，一般香港銀行會(huì)安排兩位職員協(xié)助視頻，一位是對(duì)接的銀行經(jīng)理，一位是銀行審核的稽查人員。
在面談過(guò)程中，盡量簡(jiǎn)單明了直接答復(fù)銀行問(wèn)題，避免出現(xiàn)斷斷續(xù)續(xù)、答非所問(wèn)以及交頭接耳的情況。一般情況下，銀行會(huì)進(jìn)行大約半個(gè)小時(shí)的面談，會(huì)詢問(wèn)公司基礎(chǔ)信息、運(yùn)營(yíng)情況等。
4、查閱銀行回信等待賬戶下來(lái)
銀行面談完成后，內(nèi)部審核人員開(kāi)始深入性調(diào)查，期間有可能給客戶的郵箱下發(fā)問(wèn)卷，客戶收到后要及時(shí)查收回復(fù)銀行以便進(jìn)行下一步審核。

香港銀行開(kāi)戶申請(qǐng)被拒的原因
1、銀行開(kāi)戶需求增加
注冊(cè)香港公司及香港賬戶是很多創(chuàng)業(yè)者邁出的第一步，隨著需求量的不斷增大，銀行方面不得不收緊開(kāi)戶政策，大幅度提高開(kāi)戶門(mén)檻，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)許多企業(yè)受阻。
2、銀行獲利的高低
因前幾年對(duì)公司開(kāi)戶沒(méi)有要求，導(dǎo)致銀行開(kāi)了大量的“僵尸戶”，這些賬戶沒(méi)有給銀行帶來(lái)收入，導(dǎo)致管理成本高，而銀行開(kāi)設(shè)一個(gè)賬戶需要比較大的成本，處于利潤(rùn)考慮，在開(kāi)戶時(shí)，會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行嚴(yán)格的篩選。
3、資料未準(zhǔn)備齊全
這是很多客戶被拒絕的主要原因。除了公司資料還需要帶董事地址證明、業(yè)務(wù)合同，資料不全開(kāi)戶成功率極低。
4、公司名稱(chēng)有敏感詞匯
有的取名帶一些敏感字眼，像國(guó)際、集團(tuán)、中國(guó)、投資、股份等，一般這種情況銀行就要求提供相關(guān)的資料審核，比如國(guó)際，就要求提供至少3個(gè)國(guó)家以上的辦公地址等，如若提供不了，就開(kāi)不了戶；所以我們一般在建議客戶選擇公司名稱(chēng)的時(shí)候不要一味的想要很大氣，要根據(jù)情況取名，這會(huì)直接影響到銀行開(kāi)戶。
5、股東董事來(lái)自敏感國(guó)家
只要涉及被制裁國(guó)家、戰(zhàn)亂國(guó)家，比如伊朗、俄羅斯、阿富汗、剛果、利比時(shí)等，都會(huì)被銀行拒絕，所以在股東選擇上也需要謹(jǐn)慎。
6、沖擊違法組織
為了預(yù)防和沖擊世界違法組織，銀行必須制定相關(guān)的策略，防止逃稅漏稅及資金外逃事件發(fā)生。
7、未獲得銀行的信任
與銀行客戶經(jīng)理溝通過(guò)程中讓銀行客戶經(jīng)理產(chǎn)生了懷疑，或者說(shuō)銀行客戶經(jīng)理判定你用不上這個(gè)賬戶，這種情況開(kāi)戶也是也是很難成功的。

香港銀行開(kāi)戶政策收緊，再加上香港如今還沒(méi)有通關(guān)，銀行開(kāi)戶申請(qǐng)的人也多，使得香港銀行開(kāi)戶的速度減緩，所以為了避免出現(xiàn)其他情況導(dǎo)致香港公司開(kāi)戶時(shí)長(zhǎng)延遲，一定要與代理做好溝通，資料準(zhǔn)備充分再申請(qǐng)開(kāi)戶，防止賬戶遲遲申請(qǐng)不下來(lái)，影響收付款，無(wú)法和客戶完成交易。