一碗小小的海涼粉、一名大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者、一個(gè)產(chǎn)品已經(jīng)出口多個(gè)國(guó)家的專(zhuān)業(yè)合作社，將這三者聯(lián)系起來(lái)，你會(huì)驚訝地發(fā)現(xiàn)，就在短短的兩年時(shí)間內(nèi)，一名大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者竟然將一種“小吃”做成一個(gè)產(chǎn)品出口海外的大產(chǎn)業(yè)。是什么成就了這一切？面對(duì)這一問(wèn)題，年僅30歲的劉超中毫不猶豫地說(shuō)：是30萬(wàn)元貸款。

　　劉超中，青島一球通海產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)合作社總經(jīng)理，當(dāng)他開(kāi)始挖掘青島嶗山的特色小吃——海涼粉的商機(jī)時(shí)，產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的需求，使他的企業(yè)陷入資金困境，制約著企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期的發(fā)展。“當(dāng)時(shí)想貸款，但銀行門(mén)檻較高�！钡珓⒊�中的創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想很快得到青島銀行的支持。通過(guò)專(zhuān)門(mén)針對(duì)創(chuàng)業(yè)青年的“青易貸”，劉超中獲得了30萬(wàn)元貸款，盡管金額不大，但對(duì)處于創(chuàng)業(yè)初期亟待發(fā)展的小微企業(yè)而言，這30萬(wàn)元成為關(guān)鍵的“助推器”。

　　對(duì)青島創(chuàng)業(yè)青年進(jìn)行貸款支持，這僅僅是青島銀行大力扶持小微企業(yè)戰(zhàn)略的一顆棋子�！霸阢y行信貸收緊背景下，青島銀行結(jié)合本土優(yōu)勢(shì)支持中小企業(yè)，今年將拿出貸款增量40%以上用于小企業(yè)。”青島銀行董事長(zhǎng)郭少泉反復(fù)強(qiáng)調(diào)的大力支持中小企業(yè)、小微企業(yè)的發(fā)展思路，正是青島銀行自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的內(nèi)容之一。

　　圍繞這一戰(zhàn)略，青島銀行各業(yè)務(wù)部門(mén)在各自條線上，展開(kāi)了多層次的大膽嘗試，其中小企業(yè)部在創(chuàng)新機(jī)制的同時(shí)，推出一系列創(chuàng)新產(chǎn)品；零售部則針對(duì)小企業(yè)主開(kāi)發(fā)出多款以個(gè)人名義貸款用于小企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的產(chǎn)品；而公司業(yè)務(wù)部力推的科技金融，更將青島銀行小企業(yè)金融戰(zhàn)略推上一個(gè)新的臺(tái)階。

　　“青易貸”：服務(wù)小企業(yè)的創(chuàng)新示范

　　獲得30萬(wàn)元貸款的劉超中，迅速將構(gòu)想中的擴(kuò)張計(jì)劃變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。一碗小小的青島嶗山當(dāng)?shù)匦〕院�涼粉，現(xiàn)在已經(jīng)成為出口澳大利亞、韓國(guó)、日本、新加坡等國(guó)家的保健食品，當(dāng)初只有4個(gè)人、70平方米的小廠房，也已經(jīng)擴(kuò)大為40多名員工、3000平方米的機(jī)械化廠區(qū)。自2010年下半年獲得貸款后，劉超中的一球通合作社營(yíng)業(yè)收入從創(chuàng)業(yè)初期的幾十萬(wàn)元，當(dāng)年就增加至200萬(wàn)元，“今年這一數(shù)字將過(guò)千萬(wàn)元�！眲⒊�中已經(jīng)開(kāi)始著手他的二次擴(kuò)張計(jì)劃，年銷(xiāo)售上億元的目標(biāo)或許并不遙遠(yuǎn)。

　　對(duì)于一家創(chuàng)業(yè)企業(yè)，沒(méi)有抵押品，憑什么能從青島銀行貸款30萬(wàn)元？答案是“青易貸”，一款專(zhuān)門(mén)針對(duì)創(chuàng)業(yè)青年的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。青島銀行小企業(yè)部總經(jīng)理鄭永俊告訴記者，“青易貸”是青島團(tuán)市委和青島銀行共同推出的青年創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目，主要宗旨是以青年創(chuàng)業(yè)企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，實(shí)施靈活便捷的信貸資金支持，培育有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)。此產(chǎn)品通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，突破傳統(tǒng)金融產(chǎn)品固有的模式，遵循“資金優(yōu)先、利率優(yōu)惠、擔(dān)保靈活”的原則，以“青易貸”業(yè)務(wù)為載體，目前貸款額度主要為100萬(wàn)元以下，并采取無(wú)抵押、完全由兩個(gè)自然人擔(dān)保的模式。自2010年7月“青易貸”推出以來(lái)，青島銀行共發(fā)放“青易貸”270筆，貸款余額1.77億元，扶持了200多戶(hù)創(chuàng)業(yè)企業(yè)。

　　“青易貸”僅僅是青島銀行小企業(yè)部系列創(chuàng)新產(chǎn)品中的一款，在這個(gè)專(zhuān)事小企業(yè)的部門(mén)，共有包括機(jī)械設(shè)備按揭貸款、創(chuàng)新易貸等14款產(chǎn)品，這些創(chuàng)新產(chǎn)品的推出，得益于該業(yè)務(wù)部在機(jī)制上的大膽創(chuàng)新。比如管理模式上，按照專(zhuān)業(yè)專(zhuān)營(yíng)化要求設(shè)立崗位，專(zhuān)門(mén)有自己的部門(mén)代碼；在審批流程上，打破傳統(tǒng)貸審會(huì)模式，部門(mén)配備專(zhuān)業(yè)審批人員，采取雙人審查、雙簽?zāi)Ｊ�，審批效率大幅提高，最快的一天即可完成；作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新上，青島銀行創(chuàng)新性地提出“兩表兩票一單”的模式，即電表水表、發(fā)票稅票和銀行對(duì)賬單，對(duì)小企業(yè)融資的考察材料從此前的20頁(yè)“瘦身”到目前的3頁(yè)。

　　機(jī)制與產(chǎn)品創(chuàng)新，讓青島銀行在服務(wù)小企業(yè)上取得累累碩果。統(tǒng)計(jì)顯示，截至今年7月，青島銀行累計(jì)發(fā)放中小企業(yè)貸款316億元，其中小企業(yè)為101億元，占到三分之一，貸款500萬(wàn)元以下的小微企業(yè)有600余戶(hù)，有力地支持了當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的發(fā)展。

　　“快易貸”：化解小企業(yè)資金難的突破口

　　青島銀行零售業(yè)務(wù)部從小企業(yè)主個(gè)人的角度，打開(kāi)了化解小企業(yè)資金難的突破口。

　　“小企業(yè)部針對(duì)企業(yè)法人發(fā)放貸款，我們零售業(yè)務(wù)部從個(gè)人貸款的角度出發(fā)，支持小微企業(yè)主貸款，用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)�！鼻鄭u銀行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理徐世軍告訴記者，在該部門(mén)開(kāi)發(fā)的“快易貸”產(chǎn)品下，有一款個(gè)人經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的貸款，就是針對(duì)個(gè)體工商戶(hù)、中小企業(yè)主以個(gè)人名義辦理，用于其所經(jīng)營(yíng)經(jīng)濟(jì)實(shí)體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)使用。這款產(chǎn)品最高可貸款數(shù)千萬(wàn)，擔(dān)保方式靈活，可以抵押、質(zhì)押等。

　　記者了解到，目前青島銀行零售業(yè)務(wù)部“快易貸”的發(fā)放主要以聯(lián)保為主，特別是針對(duì)如批發(fā)市場(chǎng)等“商圈”的小企業(yè)主，業(yè)務(wù)量比較大。所謂聯(lián)保貸款，就是多家商戶(hù)互相擔(dān)保貸款，這一產(chǎn)品的推出，在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下進(jìn)一步降低準(zhǔn)入門(mén)檻，變革并創(chuàng)新傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保模式，簡(jiǎn)化貸款的手續(xù)，加快審批的速度，使得在傳統(tǒng)個(gè)人信貸模式下難以取得銀行信貸資源的個(gè)體工商戶(hù)、中小企業(yè)主、私營(yíng)企業(yè)主得到了資金上的扶持，為他們事業(yè)的騰飛發(fā)展搭起金橋。

　　由于具有“小快靈”的特點(diǎn)，并且貸款利率與同業(yè)比具有優(yōu)勢(shì)，青島銀行“快易貸”深受個(gè)體工商戶(hù)和民營(yíng)小企業(yè)主青睞。統(tǒng)計(jì)顯示，截至今年7月末，該款產(chǎn)品累計(jì)發(fā)放28億元，戶(hù)均貸款100萬(wàn)元，支持近2800戶(hù)小企業(yè)發(fā)展。

　　在青島銀行零售業(yè)務(wù)部，化解小企業(yè)資金難的突破口還不止于此。作為青島市小額擔(dān)保貸款的指定合作單位，青島銀行在進(jìn)行廣泛市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)?shù)卣�府的相關(guān)指導(dǎo)方針，進(jìn)一步完善了小額擔(dān)保貸款，為解決下崗失業(yè)人員、應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生、轉(zhuǎn)業(yè)軍人自謀職業(yè)和創(chuàng)業(yè)過(guò)程中資金不足的問(wèn)題，在規(guī)定的額度和期限內(nèi)發(fā)放小額貸款，打開(kāi)了另一個(gè)支持小微企業(yè)的突破口。

　　“科易貸”：科技金融結(jié)合的新模式

　　當(dāng)青島銀行在給小企業(yè)“雪中送炭”，履行社會(huì)責(zé)任之時(shí)，科技金融戰(zhàn)略的實(shí)施，再次將青島銀行扶持小微企業(yè)發(fā)展推上一個(gè)新高度。

　　其中一個(gè)大背景是，在國(guó)家加快推進(jìn)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的2010年，青島市成為唯一一家國(guó)家技術(shù)創(chuàng)新工程副省級(jí)城市后，市政府制定的“青島市高新技術(shù)高端產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展工程建設(shè)規(guī)劃”中，實(shí)施措施第一條就是：扶持培育300家創(chuàng)新型企業(yè)，其中絕大多數(shù)是中小企業(yè)，并給予專(zhuān)項(xiàng)資金、稅收、政策等支持。這給青島銀行建設(shè)科技金融，賦予了難得的外部環(huán)境。