銀行里的內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)有什么要求

公司準(zhǔn)備在香港開立分公司，不做業(yè)務(wù)只做內(nèi)保外貸。
這樣有什么需要注意的嗎？
銀行里的內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)有什么要求？
銀行又會(huì)得到些什么好處呢？
內(nèi)保外貸：就是境內(nèi)企業(yè)（境內(nèi)反擔(dān)保人）向境內(nèi)銀行（境內(nèi)擔(dān)保人）申請(qǐng)由境內(nèi)銀行所在香港分行（境外受益人）為我們的香港分公司（境外擔(dān)保人）提供貸款

該業(yè)務(wù)分兩部分：一是“內(nèi)�！保�二是“外貸”，“內(nèi)保”就境內(nèi)企業(yè)是向交行境內(nèi)分行申請(qǐng)開立擔(dān)保函，由交行境內(nèi)分行出具融資性擔(dān)保函給離岸中心；“外貸”即由離岸中心憑收到的保函向境外企業(yè)發(fā)放貸款。關(guān)于此項(xiàng)業(yè)務(wù)，假設(shè)我們國(guó)內(nèi)的公司，A公司，您在海外一個(gè)子公司是B公司，因?yàn)樽陨斫?jīng)營(yíng)，比如參與國(guó)際間的貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)需要貿(mào)易融資額度或者企業(yè)周轉(zhuǎn)需要流動(dòng)資金貸款，急需要銀行的授信支持，但是因?yàn)锽公司在海外成立時(shí)間較短，或者海外銀行對(duì)B公司有“規(guī)�！钡囊�求，在短時(shí)間內(nèi)得到海外授信的難度比較大。而A公司跟交行境內(nèi)分行合作情況良好，且有授信的支持。在這樣背景下，我們?cè)趺唇鉀Q遇到的問題？此時(shí)通過交行的“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)就可以解決大家碰到的困難和需求。由境內(nèi)企業(yè)向交通銀行境內(nèi)分行申請(qǐng)開立融資性擔(dān)保函，然后由我們交行境內(nèi)分行出具該擔(dān)保函給離岸中心，由離岸中心提供授信給海外公司，解決了客戶的需求。剛才我說了這里面有四個(gè)當(dāng)事人，擔(dān)保人指交通銀行境內(nèi)分行，被擔(dān)保人是境外企業(yè)，受益人就是指提供授信的機(jī)構(gòu)，即我們離岸中心，反擔(dān)保人就是擔(dān)保人的國(guó)內(nèi)母公司，或者具有其他擔(dān)保資質(zhì)的企業(yè)或者機(jī)構(gòu)。這里我需要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是，內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)中的境外借款主體-境外企業(yè)必須要有中資法人背景，我舉一個(gè)例子，假設(shè)我個(gè)人在國(guó)內(nèi)有一個(gè)公司，同時(shí)我在香港也注冊(cè)了一個(gè)公司，如果說香港公司是以我個(gè)人直接投資的，算不算中資法人背景？不算。但是如果說香港公司是由國(guó)內(nèi)公司直接投資成立的，這樣就具備了中資法人背景。如果說我在新加坡注冊(cè)成立一家公司，新加坡公司又在香港投資成立香港公司，那這樣香港公司是不是具有中資法人背景？答案是沒有。就是說借款的主體的股東方至少有一方是中國(guó)企業(yè)，國(guó)家出臺(tái)這樣的政策是為了鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)企業(yè)走出海外，而對(duì)于自然人走出海外，目前政策尚未明朗，關(guān)于“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)，需要特別提醒大家注意的這一點(diǎn)。

    內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)對(duì)客戶會(huì)帶來什么好處呢？首先企業(yè)不需要前往外管局的審批，借助境內(nèi)公司實(shí)力支持境外公司的發(fā)展，有效為海外企業(yè)提供支持，同時(shí)我們離岸中心也可以采取多種方式，同一銀行來操作，審批比較快，手續(xù)比較方便，便于我們海外企業(yè)參與國(guó)際間的競(jìng)爭(zhēng)。介紹完“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)之后，再跟大家分享一下“外保內(nèi)貸”業(yè)務(wù)，假如香港公司A在國(guó)內(nèi)子公司B，B公司因項(xiàng)目建設(shè)急需要人民幣的貸款，但是這個(gè)公司在香港有大量外幣存款，“有錢卻進(jìn)不來”，怎么辦？假設(shè)英屬維京群島另外一個(gè)公司A，在海外有大量存款，但是到國(guó)內(nèi)投資的審批需要一定時(shí)間，而國(guó)內(nèi)子公司B公司的資金需求很緊迫，又怎么辦？在這樣一個(gè)背景下，通過“外保內(nèi)貸”這樣的業(yè)務(wù)可為企業(yè)解決困難。就是由境外企業(yè)通過境外資金作為擔(dān)保向交行離岸中心申請(qǐng)開立擔(dān)保函，由交行離岸中心出具融資擔(dān)保函給交行境內(nèi)分行，而交行境內(nèi)分行在收到此擔(dān)保函后，就可以為境內(nèi)企業(yè)提供人民幣授信。通過這樣的業(yè)務(wù)，可以帶來如下的優(yōu)勢(shì)：可以借助境外公司的實(shí)力支持境內(nèi)公司的發(fā)展，境外公司的資金在享有較高收益的情況下，作為境內(nèi)授信的擔(dān)保條件。境外資金無須匯入到國(guó)內(nèi)，免除資金退出時(shí)面臨的不確定因素。所有相關(guān)業(yè)務(wù)均在交通銀行一家銀行之內(nèi)操作，手續(xù)簡(jiǎn)便。

  那么大家會(huì)問是不是所有的客戶只要海外有資金均都可以作為“外保內(nèi)貸”業(yè)務(wù)？外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)目前僅限于外商投資企業(yè)，外商投資比例需要超過25%；如果需要履約，境內(nèi)企業(yè)需要滿足“投注差”的條件。

  通過離岸業(yè)務(wù)，企業(yè)可以發(fā)展跨國(guó)業(yè)務(wù)，提升企業(yè)形象，擴(kuò)展海外反投資，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，提高資金清算效率，降低財(cái)務(wù)成本。同時(shí)方便國(guó)際貿(mào)易，避免貿(mào)易壁壘，提高企業(yè)的贏利能力，提升管理水平，享受高品質(zhì)的服務(wù)及全球化便捷融資，有效獲得國(guó)家政策的支持，主動(dòng)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。