歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟第一支柱、歐元區(qū)銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制11月4日正式啟動(dòng)。自當(dāng)日起，歐洲央行將全面承擔(dān)起歐元區(qū)銀行業(yè)的監(jiān)管職能，直接監(jiān)管歐元區(qū)最大的約130家銀行，并對(duì)全體6400多家銀行承擔(dān)最終責(zé)任。未來，歐洲央行在全球各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)中的地位將得到提高，但同時(shí)也將承擔(dān)包括統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)、改革金融體系、為壞賬銀行制定融資計(jì)劃等多項(xiàng)重任，在重振市場(chǎng)對(duì)脆弱的歐洲銀行業(yè)體系信心方面無(wú)疑將面臨巨大壓力。
授權(quán)歐洲央行統(tǒng)一監(jiān)管歐元區(qū)銀行，[注冊(cè)香港公司]即單一監(jiān)管機(jī)制，是歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟的三大支柱之一。除此之外，銀行業(yè)聯(lián)盟的構(gòu)建還包括：建立一套完善機(jī)制來保護(hù)公民存款，即統(tǒng)一的存款保險(xiǎn)機(jī)制；建立一支基金對(duì)困難銀行進(jìn)行破產(chǎn)清算或資產(chǎn)重組，即單一解決機(jī)制。2013年10月15日，歐盟財(cái)長(zhǎng)會(huì)議通過了建立銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制的決議。
據(jù)悉，歐洲央行單一監(jiān)管機(jī)制將在頒發(fā)銀行營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)并購(gòu)審核批準(zhǔn)、征收罰金等幾乎所有事務(wù)中擁有發(fā)言權(quán)。據(jù)彭博社報(bào)道，正式啟動(dòng)以后，該機(jī)制將立即著手統(tǒng)一歐元區(qū)所有成員國(guó)國(guó)家的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)工作，敦促各大銀行切實(shí)采取更多危機(jī)防御措施，并對(duì)持有高額壞賬銀行的融資計(jì)劃和過程進(jìn)行審核和監(jiān)督。
歐洲央行行長(zhǎng)德拉吉此前表示，由于單一監(jiān)管機(jī)制下的監(jiān)管者沒有國(guó)家利益趨勢(shì)，將完全從歐洲的利益出發(fā)去履行職能，其目的在于扭轉(zhuǎn)歐債危機(jī)以來出現(xiàn)的金融分裂的不利局面，維護(hù)歐洲的金融穩(wěn)定。從法律層面來說，監(jiān)管者將完全獨(dú)立于各國(guó)政府及金融系統(tǒng)，各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)以及決策程序?qū)⑼耆粯印?/FONT>
彭博社稱，這是自歐元區(qū)成立以來，對(duì)歐洲央行權(quán)力最大的一次擴(kuò)張，有利于鞏固歐洲央行的地位。據(jù)法新社報(bào)道，自1999年以來，歐洲央行一直負(fù)責(zé)歐元區(qū)國(guó)家的貨幣政策制定工作，但由于金融危機(jī)和債務(wù)危機(jī)給歐元區(qū)帶來巨大的經(jīng)濟(jì)沖擊，歐洲央行的地位和名譽(yù)也受到明顯影響。對(duì)歐洲央行而言，承擔(dān)起銀行業(yè)監(jiān)管的重任將成為最具深遠(yuǎn)影響的改革之一。
不過，也有分析人士提出，歐洲央行同時(shí)負(fù)責(zé)貨幣政策制定和銀行業(yè)監(jiān)管也可能會(huì)產(chǎn)生新的問題。由于歐洲央行與金融部門聯(lián)系過于密切，其貨幣政策制定可能受到影響，比如可能導(dǎo)致其做出降息決定幫助弱小銀行。
為避免出現(xiàn)上述問題，歐洲央行的銀行業(yè)監(jiān)管部門和利率設(shè)定部門在機(jī)構(gòu)設(shè)置、辦公室選址、人員管理方面均被嚴(yán)格分離，兩者的決策程序也完全不同。據(jù)彭博社報(bào)道，歐洲央行單一監(jiān)管機(jī)制的總部設(shè)在德國(guó)法蘭克福，其監(jiān)管團(tuán)隊(duì)將由從歐元區(qū)各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和私營(yíng)部門招募的近1000名工作人員組成。在高層管理人員中，紐約聯(lián)儲(chǔ)前官員斯蒂芬·沃爾特將主要負(fù)責(zé)監(jiān)管包括德意志銀行在內(nèi)的歐元區(qū)大銀行。
歐洲央行單一監(jiān)管機(jī)制監(jiān)管委員會(huì)主席達(dá)尼埃爾·努伊表示，未來歐洲央行對(duì)歐元區(qū)銀行業(yè)體系的監(jiān)管將遵循“嚴(yán)格、公平、獨(dú)立”的原則。新監(jiān)管機(jī)制將保持中立，創(chuàng)造公平的監(jiān)管環(huán)境，不受各成員國(guó)意見和傳統(tǒng)的影響。
單一監(jiān)管機(jī)制的正式啟動(dòng)，標(biāo)志著距歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟的建成更進(jìn)一步，這是向歐元區(qū)輸入的另一個(gè)正能量。據(jù)法新社報(bào)道，分析人士認(rèn)為，單一監(jiān)管機(jī)制可能深刻地改變歐洲銀行業(yè)的運(yùn)作方式。美國(guó)普衡律師事務(wù)所近期發(fā)布的一份報(bào)告表示，歐元區(qū)單一監(jiān)管機(jī)制是一項(xiàng)規(guī)模空前的監(jiān)管改革，具有全局性的變革意義。該報(bào)告還預(yù)測(cè)，未來歐元區(qū)可能將進(jìn)一步融合。
歐洲央行日前已完成承擔(dān)單一監(jiān)管機(jī)制新職能前的“熱身”。上個(gè)月，歐洲央行發(fā)布對(duì)歐元區(qū)約130家大型銀行為期一年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資產(chǎn)質(zhì)量檢查和壓力測(cè)試結(jié)果。綜合評(píng)估結(jié)果顯示，在歐元區(qū)130家大銀行中，有25家銀行未能通過壓力測(cè)試，其中13家銀行需在未來六至九個(gè)月內(nèi)融資100億歐元。此外，截至去年年底，銀行業(yè)不良貸款增加1360億歐元至8790億歐元，歐元區(qū)銀行的賬面價(jià)值需做出480億歐元的調(diào)整。
評(píng)估結(jié)果提供了自金融危機(jī)爆發(fā)以來歐元區(qū)銀行業(yè)健康狀況，為未來的監(jiān)管工作提供了大量基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，有利于歐洲央行修復(fù)問題銀行資產(chǎn)負(fù)債表，及時(shí)防范潛在風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)借貸和支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。有分析指出，如果本次壓力測(cè)試結(jié)果能在未來幾年內(nèi)經(jīng)受時(shí)間檢驗(yàn)，更意味著歐元區(qū)已往銀行業(yè)聯(lián)盟方向邁出堅(jiān)實(shí)一步。
不過，監(jiān)管委員會(huì)主席努伊表示，[香港公司注冊(cè)]盡管此次綜合評(píng)估取得了不小的成果，但擔(dān)負(fù)歐元區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管的重任才剛剛開始，未來還有更多緊迫的問題亟待解決。比利時(shí)智庫(kù)布魯蓋爾協(xié)會(huì)主管岡特拉姆·沃爾夫也表示，歐洲央行從第一天開始就面臨艱巨的任務(wù)，包括處理巨額壞賬，改善盈利環(huán)境，對(duì)銀行業(yè)體系進(jìn)行重組等，未來的關(guān)鍵問題就在于新的監(jiān)管者如何實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)。
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