票據(jù)中心、信用卡中心、資金營(yíng)運(yùn)中心、私人銀行等六類專營(yíng)機(jī)構(gòu)需領(lǐng)金融許可證
日益膨脹的銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)，或?qū)⒑芸旄淖冇坞x于監(jiān)管之外的現(xiàn)狀，被納入監(jiān)管視野。
接近監(jiān)管層的知情人士對(duì)《第一財(cái)經(jīng)（微博)日?qǐng)?bào)》稱，銀監(jiān)會(huì)日前正在起草針對(duì)銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)的管理辦法。走完一定的流程之后，預(yù)計(jì)這一新規(guī)將于近期出臺(tái)。[注冊(cè)汶萊公司]
“銀監(jiān)會(huì)的思路是，專營(yíng)機(jī)構(gòu)需申領(lǐng)金融許可證，實(shí)行持牌經(jīng)營(yíng)。”該人士還表示，這意味著，目前小企業(yè)信貸中心、信用卡中心、票據(jù)中心、資金營(yíng)運(yùn)中心、私人銀行、貴金屬業(yè)務(wù)部等六大類的專營(yíng)機(jī)構(gòu)在新規(guī)出臺(tái)后，需要申領(lǐng)金融許可證。
而另據(jù)本報(bào)了解，申領(lǐng)金融許可證的要求具有“溯及以往”的特點(diǎn)，即已開業(yè)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)要按要求補(bǔ)領(lǐng)許可證并納入監(jiān)管之列，不符合規(guī)定的則應(yīng)撤銷或納入當(dāng)?shù)胤种小?/FONT>
現(xiàn)有機(jī)構(gòu)需補(bǔ)領(lǐng)許可證
“以前銀行總、分、支的架構(gòu)很簡(jiǎn)單，都是一級(jí)法人，分級(jí)授權(quán)經(jīng)營(yíng)的管理模式�！币晃粐写笮腥耸糠Q，但近些年來，銀行的部門架構(gòu)越來越復(fù)雜。有些銀行進(jìn)行了事業(yè)部改革，如民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行；有的銀行嘗試著對(duì)某一業(yè)務(wù)進(jìn)行集約經(jīng)營(yíng)。
“例如，早些年，銀行成立票據(jù)中心；近些年又紛紛成立私人銀行部、小企業(yè)信貸中心等。”該人士解釋稱，這些是銀行面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)加劇、業(yè)務(wù)多樣化等外部挑戰(zhàn)，進(jìn)行的內(nèi)部改良，應(yīng)該認(rèn)為是一種進(jìn)步。
以專門服務(wù)小微企業(yè)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)為例，目前已有100多家銀行成立了此類專營(yíng)機(jī)構(gòu)。
但是，銀行開設(shè)的這些專營(yíng)機(jī)構(gòu)中，有相當(dāng)部分是不持牌經(jīng)營(yíng)。
以目前熱門的私人銀行業(yè)務(wù)為例，絕大部分的全國性銀行和部分城商行，均已設(shè)立私人銀行部門。這些私人銀行部門被視為獨(dú)立的業(yè)務(wù)部門，在各地還設(shè)有專營(yíng)的分支機(jī)構(gòu)。但這些銀行中，僅有工行、農(nóng)行兩家為持牌機(jī)構(gòu)。[注冊(cè)安圭拉公司]
“持牌不持牌，對(duì)于銀行具體開展的業(yè)務(wù)來說，差別不大�！蹦硣写笮腥耸糠Q，這一方面，銀監(jiān)會(huì)目前還沒有硬性的規(guī)定。
但從監(jiān)管的角度來看，持牌與否，意味著是否納入監(jiān)管序列之內(nèi)。
“一些專營(yíng)機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)離總行，單獨(dú)設(shè)立。內(nèi)部管理上，這些機(jī)構(gòu)獨(dú)立于當(dāng)?shù)胤种校患{入整個(gè)分行的合規(guī)檢查范疇；外部監(jiān)管上，因?yàn)檫@些機(jī)構(gòu)直屬于總行，當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管部門也難以監(jiān)管�！鄙鲜鲋槿耸糠Q，這種游離于監(jiān)管之外的專營(yíng)機(jī)構(gòu)，產(chǎn)生了一定的套利空間。
針對(duì)這些問題，上述知情人士稱，銀監(jiān)會(huì)正在起草相關(guān)辦法，要求這些專營(yíng)機(jī)構(gòu)申領(lǐng)金融許可證，實(shí)行持牌經(jīng)營(yíng)�！爸耙呀�(jīng)成立了的專營(yíng)機(jī)構(gòu)要補(bǔ)領(lǐng)�！�
六類專營(yíng)機(jī)構(gòu)納入
事實(shí)上，監(jiān)管層要規(guī)范專營(yíng)機(jī)構(gòu)的想法，在銀行業(yè)中已傳開一段時(shí)期。
就在本周，某股份制銀行一家專營(yíng)機(jī)構(gòu)開業(yè)之時(shí)，其負(fù)責(zé)人就告訴本報(bào)記者，專營(yíng)機(jī)構(gòu)的管理辦法他們關(guān)注有一段時(shí)間了�，F(xiàn)在是業(yè)務(wù)先做著，等規(guī)定明確后再進(jìn)行下一步。
“已有很多銀行設(shè)立了專營(yíng)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管層初步設(shè)定的專營(yíng)機(jī)構(gòu)門檻并不太高。”上述知情人士稱，例如，要求銀行開辦專營(yíng)業(yè)務(wù)達(dá)到兩年以上等。“這些條件相對(duì)好達(dá)到，監(jiān)管層主要意圖在于規(guī)范，而不是卡住專營(yíng)機(jī)構(gòu)的閘門�！�
對(duì)于專營(yíng)機(jī)構(gòu)的認(rèn)定，監(jiān)管層初步擬定了三條標(biāo)準(zhǔn)。其一，機(jī)構(gòu)專注于某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域或服務(wù)對(duì)象；其二，獨(dú)自展開經(jīng)營(yíng)；其三，人員配置、考核等獨(dú)立于總行部門或當(dāng)?shù)胤种小?/FONT>
該知情人士還表示，這意味著，按照這一標(biāo)準(zhǔn)，目前銀行業(yè)中廣泛存在的小企業(yè)信貸中心、信用卡中心、票據(jù)中心、資金營(yíng)運(yùn)中心、私人銀行、貴金屬業(yè)務(wù)部等六大類的專營(yíng)機(jī)構(gòu)均需納入其中。
其實(shí)從目前來看，這六大類專營(yíng)機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性已經(jīng)很高，均納入專營(yíng)機(jī)構(gòu)也并不為過。
上述知情人士還透露，但銀行設(shè)立的按事業(yè)部制管理、不完全符合三點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)，并不屬于專營(yíng)機(jī)構(gòu)，因此，這類機(jī)構(gòu)并不需要申領(lǐng)金融許可證。
目前的銀行業(yè)中，包括農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行等在內(nèi)已有數(shù)家銀行啟動(dòng)了事業(yè)部改革。如農(nóng)行成立的三農(nóng)金融事業(yè)部；民生銀行成立的交通金融事業(yè)部、能源金融事業(yè)部等。因此，這些銀行的事業(yè)部及其分支機(jī)構(gòu)并不需要申領(lǐng)金融許可證。
堵住變相擴(kuò)張
上述知情人士稱，除了業(yè)務(wù)拓展、內(nèi)部管理改革原因?qū)е碌膶I(yíng)機(jī)構(gòu)數(shù)量越來越多外，一些銀行借道專營(yíng)機(jī)構(gòu)的渠道，進(jìn)行分支機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張也是專營(yíng)機(jī)構(gòu)數(shù)量越來越多的原因。
“利率市場(chǎng)化實(shí)質(zhì)性啟動(dòng)下，[注冊(cè)加拿大公司]銀行對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)的需求似乎更為迫切。”一位股份制銀行零售業(yè)務(wù)部人士稱，目前看，居民、企業(yè)可能還是覺得要隨時(shí)能找到網(wǎng)點(diǎn)，辦起業(yè)務(wù)來更方便。因此，負(fù)債業(yè)務(wù)壓力增大的情況下，網(wǎng)點(diǎn)的重要性似乎還上升了。
另一方面，對(duì)于以城商行為代表的中小銀行而言，規(guī)模擴(kuò)張沖動(dòng)始終存在。因此，這些銀行分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)張的渴望一直存在。從實(shí)際情況看，這些中小銀行為擴(kuò)張分支機(jī)構(gòu)也確實(shí)想盡了辦法，如異地開設(shè)村鎮(zhèn)銀行實(shí)行變相擴(kuò)張等，而專營(yíng)機(jī)構(gòu)也成為其擴(kuò)張渠道之一。
“這種現(xiàn)象監(jiān)管層已經(jīng)注意到了�！鄙鲜鲋槿耸客嘎�，在起草的管理辦法中，銀監(jiān)會(huì)擬訂了兩個(gè)不允許，以堵住通過設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)變相實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)張的路徑。
所謂兩個(gè)不允許是指，其一，不允許銀行在其未設(shè)立分支行的地區(qū)設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)；其二，專營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)可以撤銷，但不能轉(zhuǎn)變?yōu)榉种小?/FONT>
“對(duì)于一些中小銀行可能有影響。”某國有大行人士稱，但對(duì)于大行來說，目前分支機(jī)構(gòu)建設(shè)已經(jīng)很完善，其設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)的初衷更多的是拓展業(yè)務(wù)。上面兩個(gè)“不允許”對(duì)國有大行影響不大。
統(tǒng)計(jì)顯示，截至2011年末，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到20.09萬家。而這20多萬家網(wǎng)點(diǎn)中，五家大型商業(yè)銀行擁有的網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)占比接近三分之一。
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