新興產(chǎn)業(yè)要騰飛，

“之前，張江科技園區(qū)有家芯片企業(yè)，成立于2006年，注冊(cè)資本金500萬元，2009年實(shí)現(xiàn)銷售收入500萬元。不過，經(jīng)過幾年的研發(fā)，基本耗盡了全部資本金，企業(yè)凈資產(chǎn)只有100萬元。”

“由于是輕資產(chǎn)企業(yè)，此前，這家企業(yè)向多家銀行融資均沒有獲得銀行支持。”浦發(fā)銀行[13.96 -1.97%]上海分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中心、科技企業(yè)服務(wù)中心總經(jīng)理林江在向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者談及新興科技中小企業(yè)融資難問題時(shí)深有感觸。

“后來，我行向企業(yè)提出基于訂單抵押融資的貸款方案，解決了這一問題。”林江表示，“事實(shí)上，對(duì)如何解決中小科技型企業(yè)融資難，光有產(chǎn)品創(chuàng)新是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。這是一個(gè)系統(tǒng)的工程。”

批量授信銀行嘗試破題抵押難

“科技型中小企業(yè)貸款一般缺少抵押�！绷纸�稱，“從傳統(tǒng)銀行審貸分離的原則看，由于缺乏抵押物，輕資產(chǎn)的科技中小企業(yè)即便提出貸款申請(qǐng)，也難以通過。”

林江表示，為破題輕資產(chǎn)的科技企業(yè)融資難，浦發(fā)銀行上海分行進(jìn)行了系統(tǒng)創(chuàng)新，成立了獨(dú)立運(yùn)作的中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心，經(jīng)營(yíng)中心同時(shí)擁有審貸結(jié)合的功能。

“而在抵押上，之前我們也是做了諸多嘗試，比如知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、投貸聯(lián)動(dòng)、訂單抵押融資等�！绷纸�表示，

但林江坦言，中小企業(yè)的股權(quán)或知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押也存在諸多問題，比如，“難以評(píng)估其真實(shí)價(jià)值”，同時(shí)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，“如何處置也是一個(gè)難題�！�

“目前，我們正在力推新產(chǎn)品，與產(chǎn)業(yè)園區(qū)、擔(dān)保公司合作，通過園區(qū)推薦、擔(dān)保公司提供增信，共建平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，希望能批量解決中小企業(yè)的融資難問題。”林江表示。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，在目前的情況下，銀政合作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的業(yè)務(wù)模式是相對(duì)行之有效的方式，具有持續(xù)的發(fā)展意義，能夠做到“批量”解決。

上海銀行小企業(yè)部一負(fù)責(zé)人表示，針對(duì)科技型企業(yè)，該行通過與政府相關(guān)科技專業(yè)部門合作，搭建了信息篩選平臺(tái)和專業(yè)擔(dān)保平臺(tái)。

“信息篩選平臺(tái)確保了科技部門對(duì)科技企業(yè)的技術(shù)性篩選，彌補(bǔ)了銀行在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制方面的劣勢(shì)；專業(yè)擔(dān)保平臺(tái)引入了政府資金，分散風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)增信�！痹撠�(fù)責(zé)人表示，從該行與浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心合作三年的情況來看，信貸風(fēng)險(xiǎn)控制良好，政府的代償也很有限，企業(yè)、銀行和政府是三贏局面。

從新興產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀看，這類企業(yè)主要的資產(chǎn)是知識(shí)產(chǎn)權(quán)，其在轉(zhuǎn)讓過程中會(huì)產(chǎn)生高附加值，不過對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的評(píng)估和認(rèn)定仍然是一大難題。

而針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈融資方面的創(chuàng)新，記者發(fā)現(xiàn)，有一些銀行利用新興產(chǎn)業(yè)類企業(yè)在上下游配套、產(chǎn)業(yè)分工上產(chǎn)生的相互欠款，以企業(yè)的應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、其他應(yīng)收款作為抵押，為企業(yè)進(jìn)行融資。

上述人士稱，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)和供應(yīng)鏈結(jié)合，相當(dāng)于給貸款上了雙保險(xiǎn)，既解決了銀行的風(fēng)控問題，又解了企業(yè)的燃眉之急，可謂一舉兩得。

外資銀行“嫁接”海外風(fēng)控體系

某外資行高管告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》，針對(duì)“十二五”規(guī)劃重點(diǎn)培育和發(fā)展的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，外資行憑借海外市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)，對(duì)這類產(chǎn)業(yè)的金融支持也早已開始。

上述人士透露，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)達(dá)國(guó)家并不是新事物，外資行憑借海外市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)以及該領(lǐng)域積累的豐富資源，目前已開始“嫁接”到中國(guó)市場(chǎng)。

據(jù)悉，渣打銀行從海外市場(chǎng)引進(jìn)一套針對(duì)新興產(chǎn)業(yè)的風(fēng)控系統(tǒng)，收集了海外市場(chǎng)大量樣本數(shù)據(jù)，由于樣本資源豐富，該行可針對(duì)企業(yè)在每一個(gè)階段的發(fā)展情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

花旗中國(guó)商業(yè)銀行部總經(jīng)理張建南對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示，花旗對(duì)新興產(chǎn)業(yè)的融資，不單純看抵押物，而是進(jìn)入供應(yīng)鏈尋找客戶，同時(shí)通過企業(yè)的現(xiàn)金流來把控風(fēng)險(xiǎn)�！盎ㄆ鞎�(huì)首先了解一家貸款企業(yè)從采購(gòu)、生產(chǎn)和銷售整個(gè)現(xiàn)金流周期，再了解供應(yīng)商和賣家的情況，明確貸款資金用途和還款來源，由此制定合適的融資方案。”

商業(yè)銀行調(diào)整業(yè)務(wù)迎合產(chǎn)業(yè)發(fā)展

與此同時(shí)，接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》采訪的商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人紛紛表示，新興產(chǎn)業(yè)雖然目前尚未成熟，但是卻代表了未來的發(fā)展方向，為此商業(yè)銀行也在積極轉(zhuǎn)向，調(diào)整內(nèi)部業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以迎合國(guó)家政策。

“新興產(chǎn)業(yè)迎合了國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，代表未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展的方向，國(guó)家在財(cái)稅政策方面都將給予傾斜，因此我們也在對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部調(diào)整�！鄙鲜鋈耸窟M(jìn)一步稱。

一位商業(yè)銀行人士透露，對(duì)新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目將提供金融支持，包括在費(fèi)率上給予優(yōu)惠，降低企業(yè)融資成本，加大資金支持規(guī)模，提供持續(xù)的信貸支持，同時(shí)后續(xù)服務(wù)更加靈活、全面�！搬槍�(duì)新興產(chǎn)業(yè)的風(fēng)控難題，建議財(cái)政通過貼息的方式建立風(fēng)險(xiǎn)保障措施，以更好地鼓勵(lì)和引導(dǎo)商業(yè)銀行支持新興產(chǎn)業(yè)�！�

浦發(fā)銀行行長(zhǎng)傅建華也公開表示，產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型為我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變提供了外在的動(dòng)力。推進(jìn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型將導(dǎo)致資本等生產(chǎn)要素在不同的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)間的流動(dòng)和重組，由此將帶來市場(chǎng)重構(gòu)、企業(yè)重組這些變革，都是商業(yè)銀行發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的前提和外在動(dòng)力。