以互聯(lián)網金融的產物余額寶為例，上線僅僅18天，累計用戶數(shù)已達251.56萬，累計轉入資金規(guī)模66.01億元。金融業(yè)大呼：“互聯(lián)網來了！狼來了！”面對激烈的互聯(lián)網巨頭金融搶灘戰(zhàn)，中國社會科學院財經戰(zhàn)略研究院副院長荊林波說：“當前，[美國注冊公司]我國的金融創(chuàng)新并不是太多了，而是仍然不足，已有的金融體系還比較僵化，因此在法律沒有禁止的領域，還是應該鼓勵大家探索創(chuàng)新，但監(jiān)管也要同時跟進。”
互聯(lián)網企業(yè)進軍金融，背后是民營資本對金融業(yè)的滲透
2004年第三方支付工具支付寶上線，2010年6月浙江阿里巴巴小額貸款公司成立，2013年6月發(fā)布“余額寶”，2013年7月“東證資管—阿里巴巴專項資產管理計劃”獲批，其客戶端正式開通“余額寶”功能，互聯(lián)網金融進入移動領域……“十年布局”打通了阿里巴巴的金融脈絡。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，阿里小微金融已為超過32萬家電商平臺上的小微企業(yè)、個人創(chuàng)業(yè)者提供了融資服務，累計投放貸款超過1000億元，戶均貸款4萬元。繼阿里之后，京東、蘇寧和慧聰網[2.51%]等也紛紛推出相類似的小額貸款金融業(yè)務。
最近幾個月里，新浪和騰訊等互聯(lián)網巨頭更是紛紛行動。新浪7月發(fā)布“微銀行”，可辦理資金轉賬、匯款、信用卡還款等業(yè)務，并將涉足理財市場；騰訊8月發(fā)布的微信5.0也與“財付通”打通，引入支付功能；8月華夏基金聯(lián)姻馬化騰，4億微信用戶迎來微理財，推動理財服務從傳統(tǒng)渠道向移動互聯(lián)網金融轉移。上海巨人網絡科技有限公司推出的“全額寶”可存入用戶在游戲中的花費�！叭~寶”賬戶中的資金可自動結算利息，還有現(xiàn)金分紅。
網絡企業(yè)涉足金融業(yè)已成全面開花的勢頭。據(jù)統(tǒng)計，[注冊英國公司]截至今年7月，央行網站顯示已有250家企業(yè)獲得第三方支付牌照，其中包括阿里巴巴、騰訊、網易、百度、新浪等互聯(lián)網巨頭。
專家表示，互聯(lián)網企業(yè)大舉進軍金融業(yè)，其背后是民營資本對金融業(yè)的滲透。今年6月19日召開的國務院常務會議也明確提出推動民間資本進入金融業(yè)。隨著相應規(guī)范和措施的陸續(xù)出臺，預計這一態(tài)勢還將進一步增強。
互聯(lián)網金融改變傳統(tǒng)金融業(yè)生態(tài)格局
互聯(lián)網對金融業(yè)的“侵襲”正在改變傳統(tǒng)金融業(yè)生態(tài)格局，從觀念、運營模式，到資金鏈的流轉，網絡企業(yè)似乎在以一種無所不能的姿態(tài)宣告著互聯(lián)網金融時代的與眾不同。
以支付寶推出的“余額寶”為例，用戶只需將支付寶中的錢轉入“余額寶”，便既能正常消費，又能進行基金理財。與此前理財產品普遍設有門檻不同，“通過‘余額寶’，一個人哪怕只有一塊錢，都可以平等地享有閑散資金增值的權利�！敝Ц秾毟笨偛梅毋懕硎�。
企業(yè)特別是小微企業(yè)，也在親歷著這種改變。企業(yè)所享受到的金融服務提升了。阿里金融推出“3天無理由退息”，是國內信貸市場首個主動承諾向貸款者退息的貸款保障條款。據(jù)阿里巴巴方面介紹，他們會向貸款用戶推送信息服務，如在大型促銷來臨前告知賣家應提前多久進行貸款，依據(jù)其店鋪日常交易數(shù)據(jù)約需要準備多少資金，在備貨、物流等方面資金如何分配等。
“互聯(lián)網金融在小額貸款領域有天然的優(yōu)勢，大銀行做單筆小額貸款成本不合算，這就給了互聯(lián)網金融發(fā)展的空間。”荊林波說。
網絡企業(yè)進軍金融業(yè)更大的改變在于規(guī)則再造。以阿里小貸為例，依托阿里巴巴等平臺多年積累的海量數(shù)據(jù)，可以有效控制風險，同時借助互聯(lián)網批量化、流水化作業(yè)，又可降低成本。更重要的是，它還帶來一種新的微貸理念：信貸不再是一種權利，而是公平合理交易的商品、服務。
傳統(tǒng)銀行主要業(yè)務幾乎面臨全面挑戰(zhàn)
面對來勢洶洶的互聯(lián)網企業(yè)，銀行業(yè)并非無動于衷。“網絡金融這塊蛋糕，各大銀行都不會也不敢輕易放棄，因為這是未來的發(fā)展趨勢�！鼻G林波說，互聯(lián)網進軍金融領域正在促使傳統(tǒng)銀行服務創(chuàng)新。招商銀行[0.00% 資金 研報]攜手中國聯(lián)通[0.00% 資金 研報]于2012年11月推出首個移動支付產品——招商銀行手機錢包。浦發(fā)、農行、建行等也陸續(xù)公布了在移動支付領域的戰(zhàn)略規(guī)劃和最新產品。
雖然已經做出諸多改變，[英國公司注冊]但傳統(tǒng)銀行動作還是沒有互聯(lián)網企業(yè)動作快。目前，互聯(lián)網金融業(yè)正從單純的支付業(yè)務向轉賬匯款、跨境結算、小額信貸、現(xiàn)金管理、資產管理、供應鏈金融、基金和保險代銷、信用卡還款等傳統(tǒng)銀行業(yè)務領域滲透。除了存款，銀行的主要業(yè)務幾乎已遇到全面挑戰(zhàn)。“余額寶”對傳統(tǒng)銀行活期儲蓄和短期理財產品的影響也不可小覷。對互聯(lián)網巨頭們來說，目前缺的只是一張正式的銀行牌照。
來自興業(yè)銀行[0.00% 資金 研報]負責金融借貸多年的業(yè)內人士認為，極端地來講，未來所有的消費者和商家可能都成為某個大型互聯(lián)網企業(yè)的客戶，而銀行的客戶只剩下一個，那就是這個互聯(lián)網企業(yè)。傳統(tǒng)銀行如若不尋求突破升級，將來很有可能面臨的就是邊緣化。
當然，另外也有觀點相對樂觀，“互聯(lián)網與金融業(yè)不完全是競爭關系，兩者有融合的空間，是相互補充的�！敝袊缈圃航鹑谘芯克y行研究室主任曾剛認為。
在中國社會科學院副院長李揚看來，在未來發(fā)展中，新興金融應該是一個國有與民營共同發(fā)展的金融體系，將會是一個產生自基層，與實體經濟密切相關的金融活動。
