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中國富豪數(shù)量的迅猛增加，既帶動家族辦公室的興起，也吸引多家海外財富管理機構(gòu)搶占這場盛宴。
資產(chǎn)總規(guī)模逾600億美元的意大利大型獨立資產(chǎn)管理公司Azimut集團則是一個樣本，近期通過其香港子公司——安中投資管理香港有限公司參與了家族辦公室服務機構(gòu)優(yōu)脈財富匯(Youmy)的B輪股權(quán)融資，成為又一家通過股權(quán)投資切入中國家族辦公室與富豪家族財富管理傳承市場的海外財富管理機構(gòu)。
據(jù)麥肯錫預計，到2021年，中國可投資資產(chǎn)超過1億元人民幣的富豪客戶將超過13.4萬人，僅次于美國，成為富豪家庭數(shù)量全球排名第二的國家。
“因此，我們再也不能忽視這片龐大的藍海市場?！苯眨珹zimut集團董事兼亞太區(qū)總裁Massimo Guiati向21世紀經(jīng)濟報道記者直言。之所以選擇投資優(yōu)脈財富匯，主要是看中后者向眾多家族辦公室提供資產(chǎn)遴選、家族資產(chǎn)管理、家族辦公室創(chuàng)設(shè)運營支持等服務，以最快速度覆蓋國內(nèi)富豪群體提供自身家族財富綜合管理服務，實現(xiàn)業(yè)務快速增長。
在多位家族辦公室業(yè)內(nèi)人士看來，Azimut集團要兌現(xiàn)這份預算，絕非易事。
“一方面海外財富管理機構(gòu)與國內(nèi)家族辦公室服務機構(gòu)存在較大的文化差異，如何以中國富豪可接受的方式提供歐美市場的富豪家族資產(chǎn)管理、財富傳承、風險隔離等服務，考驗彼此的文化溝通包容能力。另一方面，家族辦公室服務機構(gòu)不同于財富管理機構(gòu)(通過理財產(chǎn)品銷售快速獲取傭金收入)，而是向家族辦公室提供專業(yè)服務，才能從后者獲得相應服務費回報，因此家族辦公室服務機構(gòu)的業(yè)務品質(zhì)很大程度決定了其發(fā)展上限，以及為海外股東方創(chuàng)造多大的業(yè)務流量?！苯眨患覈鴥?nèi)家族辦公室負責人向記者直言。近期他便遇到操作難題——隨著經(jīng)濟增速放緩，他服務的三位億萬富豪希望將個人財富與企業(yè)經(jīng)營風險進行隔離，但他與多家家族辦公室服務機構(gòu)溝通后，發(fā)現(xiàn)他們都無法提供理想的風險隔離工具。
“更讓我擔心的是，整個家族辦公室服務機構(gòu)行業(yè)良莠不齊，不少家族辦公室服務機構(gòu)打著站在富豪立場提供家族財富傳承服務的名義，卻在不斷兜售不合適財富傳承的理財產(chǎn)品，以此獲取豐厚的產(chǎn)品銷售傭金?！彼毖?。
近日，優(yōu)脈財富匯創(chuàng)始人應松對此坦言，家族辦公室市場的確會經(jīng)歷一個優(yōu)勝劣汰的過程，誰能存活下來，很大程度取決于家族辦公室是否真正站在財富高端用戶立場提供家族財富管理傳承服務。
在上述中國境內(nèi)家族辦公室負責人看來，Azimut集團投資優(yōu)脈財富匯，還有自己的獨特算盤。“歐洲財富管理機構(gòu)在進軍新興市場國家時，都不會把雞蛋放在同一個籃子里，而是通過投資多家家族辦公室服務機構(gòu)，找到自己切入當?shù)丶易遛k公室市場的最佳路徑，這也是他們分散市場準入風險的一種方式?！?
“風生水起”背后的服務缺失
家族辦公室的主要職責，就是為富豪家庭提供全方面財富管理和家族財富傳承服務，確保客戶家族資產(chǎn)長期保值增值同時，順利實現(xiàn)跨代傳承。
隨著中國富豪數(shù)量逐步增加，中國家族辦公室數(shù)量在2015-2016年出現(xiàn)爆發(fā)式增長。
上海高級金融學院和惠裕全球家族智庫聯(lián)合發(fā)布的《中國本土家族辦公室服務競爭力報告》顯示，目前本土家族辦公室超過千家，逾50%主要在2015-2016年成立。其中，信托背景的家族辦公室占比最高，達到39%;商業(yè)銀行和律師背景各占25%，企業(yè)家背景占21%。
“盡管機構(gòu)數(shù)量大幅增加，但家族辦公室所提供的財富管理與傳承工具依然乏善可陳?！鄙鲜黾易遛k公室負責人透露，比如家族辦公室的首要任務是確保富豪家族財富長期保值增值，這需要家族辦公室將大部分富豪資金配置到跨周期金融產(chǎn)品，以避免家族資產(chǎn)因經(jīng)濟周期性波動而出現(xiàn)大幅縮水，但在實際操作環(huán)節(jié)，多數(shù)家族辦公室過度依賴投資VC/PE產(chǎn)品對沖經(jīng)濟周期波動風險，由于不少VC/PE基金成立時間較短，其投資策略未必具備跨越經(jīng)濟周期獲取穩(wěn)健回報的效果。
此外，不少家族辦公室未必能幫助富豪解決實際的財富傳承與風險隔離需求。他曾遇到一位億萬富豪，后者聽從家族辦公室建議，使用大額保險與生前遺囑形式“實現(xiàn)”企業(yè)經(jīng)營風險與個人財富的隔離，但事實上，這份大額保險屬于定期類理財類保險，不具備風險隔離功能;生前遺囑則可能因為家庭內(nèi)部糾葛，其執(zhí)行力存在很大不確定性。
“這也是我們必須解決的行業(yè)瓶頸。”應松告訴記者。在歐美國家，存在大量家族辦公室服務機構(gòu)，為家族辦公室提供不同類型投資品種與風險管控、家族財富管理等服務，而家族辦公室則主要集中精力為富豪用戶定制個性化的資產(chǎn)配置方案。
他坦言，這也導致家族辦公室服務機構(gòu)運營效率相對偏低，因為他們不是向富豪用戶直接收取服務費，而是向家族辦公室收費。因此這需要一個漫長的服務過程，讓家族辦公室感到“物超所值”，才愿支付相應服務費。
在業(yè)內(nèi)人士看來，若優(yōu)脈財富匯業(yè)務收入遲遲得不到快速提升，滿足不了Azimut集團的期望值，很可能激化雙方矛盾。
Massimo Guiati就此向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，Azimut也是通過提供家族辦公室服務“起家”的，深知其中需克服的大量業(yè)務挑戰(zhàn)，以及相對較長的盈利周期。因此他們決定投資中國境內(nèi)家族辦公室服務機構(gòu)，主要是從長遠眼光評估得失。比如Azimut在中國高端富豪市場的口碑能否因此快速提升，從而創(chuàng)造可持續(xù)的業(yè)務發(fā)展空間等。
應松指出，優(yōu)脈財富匯之所以引入Azimut，主要目的還在于填補國內(nèi)家族辦公室服務機構(gòu)在引入海外家族辦公室服務工具方面的短板。
為了吸引家族辦公室落戶當?shù)匕l(fā)展投資業(yè)務，近期新加坡與香港先后出臺多項扶持措施。
比如新加坡相關(guān)部門規(guī)定，只要家族辦公室資金在投資方面滿足相關(guān)條件，可以使用“基金免稅計劃”，從而降低家族辦公室投資收益環(huán)節(jié)的稅負，香港也計劃推出一項新的規(guī)定，允許家族辦公室管理的基金可以實現(xiàn)更靈活的稅務籌劃與架構(gòu)選擇。
目前，境內(nèi)多數(shù)家族辦公室服務機構(gòu)并沒有引入這類全新的家族辦公室業(yè)務，反而讓自己的業(yè)務服務范疇受到較大的局限。
Azimut們的“慣用路徑”
在多位業(yè)內(nèi)人士看來，Azimut集團之所以選擇入股中國境內(nèi)家族辦公室服務機構(gòu)，也是他們快速搶占各國家族辦公室與富豪財富傳承市場的“慣用路徑”。
事實上，Azimut集團在意大利創(chuàng)立后，也是先向資深理財師、投資顧問和資管公司提供家族辦公室的投資品種遴選、家族資產(chǎn)財富管理與家族財富傳承等服務，迅速在當?shù)馗叨素敻还芾硎袌鰨渎额^角，隨即Azimut集團便開始通過股權(quán)投資或收購同類型中小機構(gòu)迅速擴大市場份額，最終成為意大利最大的獨立財富管理機構(gòu)，并登陸意大利資本市場。
在得到上市融資資金支持后，Azimut集團很快將這種收購+股權(quán)投資擴大市場份額的操作模式，復制到全球業(yè)務。
在澳大利亞等國家，Azimut集團通過收購與股權(quán)投資等方式一口氣持有10余家當?shù)丶易遛k公室服務機構(gòu)股權(quán)，并通過扶持家族辦公室創(chuàng)設(shè)運營獲得當?shù)卮罅扛缓揽腿号c市場份額，實現(xiàn)業(yè)務較快增長。
Massimo Guiati坦言，這種資本運作方法的最大好處，主要是有效節(jié)省了當?shù)馗缓揽腿韩@取與維護成本，以及通過當?shù)丶易遛k公室的專業(yè)服務與良好溝通，有效規(guī)避不同國家文化與家族財富傳承理念差異所帶來的摩擦。
在美豫投資董事長王東看來，海外財富管理機構(gòu)的這項預算能否兌現(xiàn)，很大程度取決于他們與被投資機構(gòu)能否實現(xiàn)良好的業(yè)務溝通，從而實現(xiàn)行之有效的業(yè)務“本土化改良”。比如在財富傳承操作層面，中國富豪對財富傳承的訴求，包括稅務風險、財富分配、家族企業(yè)股權(quán)分割與決策話語權(quán)的處置、個人財富私密性等，與歐美國家富豪有著較大區(qū)別，因此照搬歐美國家家族傳承工具，未必適合中國國情。
與此同時，家族辦公室業(yè)務不僅要為富豪做好財富管理與傳承工作，有時還得助富豪妥善處置家族內(nèi)部糾紛所帶來的財富分配糾葛。因此，他們能否找到合適的家族信托等工具滿足富豪的個性化財富傳承分配需求，同樣考驗家族辦公室服務機構(gòu)與海外股東方的業(yè)務磨合能力。
“當前海外財富管理機構(gòu)入股國內(nèi)家族辦公室服務機構(gòu)，很大程度是一種試水行為，以此尋找切入中國家族辦公室與富豪財富管理傳承市場的最佳路徑?！蓖鯑|指出。
對于未來Azimut是否追加投資優(yōu)脈財富匯股權(quán)，或者投資其他國內(nèi)家族辦公室服務機構(gòu)擴大業(yè)務版圖，Massimo Guiati對此直言，這主要取決于現(xiàn)有的投資機構(gòu)業(yè)務發(fā)展速度能否滿足集團對中國業(yè)務發(fā)展的期望值，以及中國富豪財富管理傳承的市場發(fā)展速度是否超過市場預期。(21世紀經(jīng)濟報道 陳植)
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