如今，金融監(jiān)管環(huán)境十分嚴(yán)苛，即使已經(jīng)擁有了香港銀行賬戶(hù)，也可能分分鐘被凍結(jié)、降權(quán)或是注銷(xiāo)。
據(jù)悉，香港恒生銀行將在2018年12月底關(guān)閉10,000多個(gè)賬戶(hù)，收到恒生銀行的調(diào)查表或檢討信，或要求更新年審資料的，請(qǐng)積極配合及真實(shí)提供相應(yīng)資料，要十萬(wàn)分嚴(yán)格對(duì)待，不然會(huì)有直接被關(guān)閉賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)。
其他幾家大銀行情況基本類(lèi)似，因此，擁有香港銀行賬戶(hù)后一定要維護(hù)好，這樣才能真正確保香港公司和離岸賬戶(hù)萬(wàn)無(wú)一失，在國(guó)際貿(mào)易中充分發(fā)揮它們的戰(zhàn)略?xún)?yōu)勢(shì)。
那么，如何維護(hù)好自己的香港離岸賬戶(hù)?
1.香港離岸公司做賬審計(jì)
現(xiàn)在銀行都會(huì)定期抽查賬戶(hù)情況，要求客戶(hù)提供公司的審計(jì)報(bào)告，如若提供不出來(lái)，那就會(huì)凍結(jié)銀行賬號(hào)。如果現(xiàn)在公司還在做零申報(bào)的客戶(hù)，那請(qǐng)注意了。要補(bǔ)回原來(lái)的審計(jì)報(bào)告，避免銀行抽查和凍結(jié)賬號(hào)。其實(shí)國(guó)家還是鼓勵(lì)正常的貿(mào)易和交易的。關(guān)于注銷(xiāo)，凍結(jié)和降權(quán)，目前沒(méi)有一家銀行是有明確的標(biāo)準(zhǔn)的。
2.背景真實(shí)，正常交易
對(duì)于這一點(diǎn)，在國(guó)內(nèi)最好是有關(guān)聯(lián)的公司，而且有正常的貿(mào)易發(fā)生和款項(xiàng)往來(lái)。如果你僅僅是單一的離岸公司和賬戶(hù)，沒(méi)有實(shí)際關(guān)聯(lián)的公司和交易，卻有比較大額的外匯往來(lái)，就需要向銀行說(shuō)明情況，否則被凍結(jié)和注銷(xiāo)的可能性就很大。
3.不要長(zhǎng)時(shí)間業(yè)務(wù)不發(fā)生
一種是長(zhǎng)時(shí)間不用。賬戶(hù)開(kāi)著，很少用，或者沒(méi)用過(guò)。這種目前被注銷(xiāo)的幾率非常大。還有一種就是業(yè)務(wù)不發(fā)生，或者很少發(fā)生，也是很容易被清理。
注：如果您注冊(cè)了公司，后期不需要用到這個(gè)公司的話(huà)，請(qǐng)一定要正規(guī)注銷(xiāo)。
4.盡量少與個(gè)人進(jìn)行交易
以前離岸賬戶(hù)可以匯給個(gè)人，個(gè)人年結(jié)匯購(gòu)匯限額是5萬(wàn)美金。不管你匯多少次，一般都不會(huì)查。后來(lái)國(guó)家又規(guī)定只能匯給直系親屬，然后還規(guī)定了每個(gè)月的限額以及次數(shù)。但是現(xiàn)在更嚴(yán)，與個(gè)人的交易很容易影響賬戶(hù)的穩(wěn)定性，面臨更嚴(yán)格的審查，例如收入說(shuō)明，雇傭說(shuō)明等等。
5.不與高危地區(qū)國(guó)家交易
就是盡量不要和被制裁的國(guó)家，或者經(jīng)濟(jì)和政治非常不穩(wěn)定的國(guó)家交易。因?yàn)檫@些國(guó)家往往無(wú)法直接匯出外匯，一般通過(guò)第三國(guó)或離岸賬戶(hù)匯款，這些資金的流動(dòng)很難說(shuō)明來(lái)源和用途。比如伊朗，比如敘利亞，比如朝鮮，近期還包括委內(nèi)瑞拉和俄羅斯的部分被制裁客戶(hù)。
6.不要參與非法交易
如果你這個(gè)賬戶(hù)是用來(lái)轉(zhuǎn)移外匯、洗錢(qián)之類(lèi)的，那被查到會(huì)第一時(shí)間被凍結(jié)。錢(qián)肯定是沒(méi)有了。這個(gè)倒問(wèn)題不是很大，正常做貿(mào)易的都不會(huì)做這個(gè)。但還有一種情況絕對(duì)需要注意，那就是賬戶(hù)幫別人轉(zhuǎn)賬，包括個(gè)人和公司。如果你不是很清楚對(duì)方資金的來(lái)源和用途的情況下，非常不建議你這樣做。因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)問(wèn)題，你的賬戶(hù)和個(gè)人將受牽連。這個(gè)一定要注意!
此外，不要快進(jìn)快出，例如當(dāng)天入賬10W，當(dāng)天或隔天就轉(zhuǎn)走，這樣的操作也是會(huì)被銀行重點(diǎn)關(guān)注的。
只有注意好上文所述的這些重要事項(xiàng)，才能真正確保你的香港公司和離岸賬戶(hù)萬(wàn)無(wú)一失，在跨境運(yùn)營(yíng)中充分發(fā)揮它們的戰(zhàn)略?xún)?yōu)勢(shì)。
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