投資擔(dān)保公司登記注冊流程

       投資擔(dān)保公司是指具有代為清償債務(wù)能力，為債務(wù)人做信用擔(dān)保以賺取利潤差價而贏利的中介性公司。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，由保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。投資擔(dān)保公司分為融資性擔(dān)保公司和非融資性擔(dān)保公司。

融資性擔(dān)保公司：

   融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。融資性擔(dān)保公司有《中華人民共和國融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證》。

非融資性擔(dān)保公司：

    非融資性擔(dān)保公司是指在中華人民共和國行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，但未取得《中華人民共和國融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證》，實際在為法人及自然人提供擔(dān)保業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

擔(dān)保模式

    1、信用擔(dān)保：以政府出資為主建立的中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的核心，為政府間接支持中小企業(yè)發(fā)展的政策性扶持機構(gòu)，不以盈利為主要目的。占全部擔(dān)保機構(gòu)的90%。

    2、互助擔(dān)保：企業(yè)間互助擔(dān)保機構(gòu)以會員企業(yè)為主要服務(wù)對象，不以盈利為主要目的。占全部擔(dān)保機構(gòu)的5%左右。

    3、商業(yè)擔(dān)保：商業(yè)擔(dān)保公司以盈利為目的，同時兼營投資等其他商業(yè)業(yè)務(wù)，從事的中小企業(yè)直接擔(dān)保業(yè)務(wù)只是其業(yè)務(wù)之一。占全部擔(dān)保機構(gòu)的5%左右。

擔(dān)保市場職能

    擔(dān)保市場的形成和發(fā)展對引導(dǎo)信貸資金的投放，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，支持中小企業(yè)的發(fā)展起到了重要的作用。

    （一）債務(wù)約束功能

    擔(dān)保市場是與債、合同以及信貸活動有著密切的關(guān)系，成為建立上述經(jīng)濟關(guān)系、進行貿(mào)易和信貸的重要市場支持。擔(dān)保市場有利于保證債權(quán)人債權(quán)實現(xiàn)，有利于保證當(dāng)事人的合法權(quán)益，并對維護社會經(jīng)濟秩序、促進國民經(jīng)濟發(fā)展起著重要的作用。

    （二）信貸風(fēng)險分散功能

    擔(dān)保市場還使信貸資金的自身風(fēng)險得到一定程度的分散，這種分散有利于信貸資金的投放和使用。從整個社會的融資來看，一些從事?lián)�保業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，可以以少量的擔(dān)保基金來帶動和吸引社會上眾多的資金投向社會生產(chǎn)急需的行業(yè)和部門，從而起到了資金放大器和擴散器的作用。

    （三）信貸交易潤滑功能

    擔(dān)保市場使得信貸資金提供者如銀行和其他非銀行機構(gòu)的信貸風(fēng)險大大減輕，降低了信貸交易中的交易費用，潤滑了信貸資金在信貸資金提供者與信貸資金需求者之間的融通過程。

    （四）產(chǎn)業(yè)調(diào)整功能

    專門的擔(dān)保機構(gòu)，尤其是政府出資興辦的或政府參與興辦的擔(dān)保機構(gòu)，從事的擔(dān)保業(yè)務(wù)具有很強的政策性，其主要作用是從整個社會的經(jīng)濟效益考慮，通過擔(dān)保業(yè)務(wù)來引導(dǎo)信貸資金的投放，從而影響和調(diào)節(jié)產(chǎn)業(yè)部門結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟的發(fā)展。

擔(dān)保市場主體結(jié)構(gòu)

    擔(dān)保市場主要包括了擔(dān)保機構(gòu)、被擔(dān)保企業(yè)和資金供給方三類市場主體。

    （一）擔(dān)保機構(gòu)

    擔(dān)保機構(gòu)是這個市場上最重要的市場主體，是擔(dān)保業(yè)務(wù)的供給者。從業(yè)務(wù)關(guān)系上來看，擔(dān)保機構(gòu)是 信用擔(dān)保行為的主要承擔(dān)者。從性質(zhì)上來說，擔(dān)保機構(gòu)主要有兩種類型：一種是商業(yè)擔(dān)保機構(gòu)，即以盈利為目的的擔(dān)保機構(gòu)；另一種是以執(zhí)行政府政策，扶持弱勢企業(yè)為目的的政策性擔(dān)保機構(gòu)。

    （二）被擔(dān)保企業(yè)

    被擔(dān)保企業(yè)是這個市場上的資金需求者，也是擔(dān)保業(yè)務(wù)的需求者。銀行出于風(fēng)險控制的要求，對一些貸款業(yè)務(wù)要求企業(yè)能夠提供相應(yīng)的擔(dān)保。在我國的擔(dān)保市場上，由于中小企業(yè)信用程度普遍較低，融資相對與大企業(yè)來說存在更大的困難性，因此，擔(dān)保市場上的貸款企業(yè)主要是中小企業(yè)。

    （三）資金供給方

    資金供給方包括了銀行，非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)。銀行是擔(dān)保市場上主要的資金供給者，同時也是擔(dān)保業(yè)務(wù)的需求者。中小企業(yè)和部分大企業(yè)由于信用較低或者銀行對部分企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制嚴(yán)格，銀行需要其提供相應(yīng)的擔(dān)保才能提供貸款。

投資擔(dān)保公司股東結(jié)構(gòu)

擔(dān)保公司設(shè)立條件

    （一）非融資性擔(dān)保機構(gòu)實收貨幣資金應(yīng)達到3000萬元人民幣以上；從事再擔(dān)保的擔(dān)保機構(gòu)實收貨幣資金應(yīng)達到1億元人民幣以上；跨省從事?lián)�保業(yè)務(wù)應(yīng)達到實收貨幣資金2億元人民幣以上。

    （二）發(fā)起人無犯罪記錄、無不良信用記錄。

    （三）有專職技術(shù)從業(yè)人員，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

    1、高級管理人員應(yīng)具備必要的行業(yè)政策、法律法規(guī)等業(yè)務(wù)知識，從事相關(guān)行業(yè)3年以上工作經(jīng)驗。

    2、主要業(yè)務(wù)人員熟悉業(yè)務(wù)規(guī)則及業(yè)務(wù)操作程序，無犯罪記錄、無不良信用記錄。三分之二人員有2年以上行業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)等工作經(jīng)歷。

    （四）具有健全的管理制度和風(fēng)險控制人員制度。

    （五）政府監(jiān)管部門及行業(yè)指導(dǎo)部門規(guī)定的其它條件。

    （六）獲得從業(yè)人員資格5人以上。

擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍

    非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍：訴訟保全擔(dān)保、財產(chǎn)保全擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、工程支付擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保、原材料賒購擔(dān)保、設(shè)備分期付款擔(dān)保、租賃合同擔(dān)保、財政支付擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保、倉儲監(jiān)管擔(dān)保、其他經(jīng)濟合同擔(dān)保以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的投融資咨詢和    財務(wù)顧問等中介服務(wù)。但不得從事以下業(yè)務(wù)：

    1.吸收存款

    2.集資收款

    3.受托貸款

    4.發(fā)行票據(jù)

    5.發(fā)放貸款等國家金融監(jiān)管及財政信用業(yè)務(wù)。

擔(dān)保公司的等級標(biāo)準(zhǔn)

    擔(dān)保機構(gòu)的等級分為一級、二級、三級和四級。各等級標(biāo)準(zhǔn)如下：

    （一）一級等級：

    1、實收貨幣資金應(yīng)達到1億元以上；

    2、高級管理人員應(yīng)具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或高級職稱，主要業(yè)務(wù)人員具有大學(xué)�？茖W(xué)歷或中級以上職稱者應(yīng)占人員總數(shù)80%以上；

    3、總擔(dān)保額度在2.5億元以上，在保余額達1.5億元以上，代償損失率不超過2%。

    4、監(jiān)管機構(gòu)和指導(dǎo)機構(gòu)需要的其他材料

    （二）二級等級：

    1、實收貨幣資金應(yīng)達到7000萬元以上；

    2、高級管理人員應(yīng)具有大學(xué)本科學(xué)歷或高級職稱，主要從業(yè)人員具有大學(xué)�？茖W(xué)歷或中級以上職稱者應(yīng)占人員總數(shù)的70%以上；

    3、總擔(dān)保額度在1.2億以上，經(jīng)營第一年年末擔(dān)保余額達0.9億元以上，代償損失率不超過  4%。

    4、監(jiān)管機構(gòu)和指導(dǎo)機構(gòu)需要的其他材料

    （三）三級等級：

    1、實收貨幣資金應(yīng)達到5000萬元以上；

    2、高級管理人員應(yīng)具有相關(guān)大專以上學(xué)歷或中級職稱，主要從業(yè)人員具有大專學(xué)歷或中級以上職稱者應(yīng)占人員總數(shù)60%以上；

    3、總擔(dān)保額度在0.8億以上，經(jīng)營第一年年末擔(dān)保余額達0.6億以上，代償損失率不超過4%。

    4、監(jiān)管機構(gòu)和指導(dǎo)機構(gòu)需要的其他材料

    （四）四級等級：

    1、實收貨幣資金應(yīng)達到3000萬元以上；

    2、高級管理人員應(yīng)具有大專學(xué)歷或中級職稱，主要從業(yè)人員具有大專學(xué)歷或中級職稱、初級職稱者占人員總數(shù)的60%以上；

    3、總擔(dān)保額度在0.4億以上，經(jīng)營第一年年末擔(dān)保余額達0.3億以上，代償損失率不超過5%。

    4、監(jiān)管機構(gòu)和指導(dǎo)機構(gòu)需要的其他材料。

擔(dān)保抵押物限制

    根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，擔(dān)保公司可將下列財產(chǎn)作為抵押物：

    （一）抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

    （二）抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；

    （三）抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；

    （四）抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；

    （五）抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；

    （六）依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

    下列財產(chǎn)擔(dān)保公司不得抵押：

    （一）土地所有權(quán)；

    （二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但《擔(dān)保法》第三十四條第    （五）項、第三十六條第三款規(guī)定的除外；

    （三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；

    （四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；

    （五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；

    （六）依法不得抵押的其他財產(chǎn)。